Chi lavora sul credito valuta le posizioni di continuo, ma il dato consolidato arriva sempre dopo. Per un bilancio d'impresa servono mesi, per le grandezze gestionali e creditizie giorni.
CreditFore anticipa quel dato con tre moduli di machine learning: la proiezione degli indicatori di bilancio, la previsione del costo del credito e il deterioramento delle posizioni prima che sia classificato. Ciascuno è addestrato sui dati storici del cliente e adottabile da solo o insieme agli altri.
I moduli
Proiezione degli indicatori di bilancio, individuati con machine learning fra oltre duecento voci contabili e di cash flow. La scelta dipende dalla finalità: rating interno, redditività e confronto settoriale ne chiedono di diversi. Copre l'universo delle imprese, affidate e non.
Stima del fondo a copertura delle perdite sulle posizioni deteriorate prima della chiusura contabile di fine mese, sui dati bancari già disponibili: da lì si ricava il costo del credito del mese.
Classificazione dello stato futuro delle posizioni — bonis, inadempienza probabile, scaduto — su un orizzonte definito con il cliente, per intervenire prima che il deterioramento sia registrato formalmente.
Impostazione
Validazione su dati reali: il modello è addestrato sui dati storici e verificato prevedendo l'ultimo periodo disponibile, tenuto fuori dall'addestramento.
Architettura modulare: i tre moduli sono indipendenti e si attivano progressivamente, secondo le priorità del cliente.
Integrabile o fondativo: si inserisce nelle architetture previsionali già in uso, oppure diventa la base su cui costruirne una.
Sicurezza e trattamento dei dati
CreditFore lavora sui dati creditizi del cliente. L'esercizio è previsto in due modalità, e la scelta dipende dalle risorse di calcolo disponibili internamente.
Motore installato nell'infrastruttura del cliente, che elabora interamente in casa: nessun dato viene trasmesso all'esterno. Richiede risorse di calcolo adeguate al volume da elaborare.
In alternativa l'elaborazione avviene in un ambiente di calcolo dedicato e isolato, con cifratura end-to-end su ogni passaggio. Nessun dato grezzo transita in chiaro e torna il solo risultato.
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